面向未来，特别是大数据时代的到来，风险管理将进入全息和算法时代。保险业要高度关注，并进行再认识、再思考和再创新，全面提升风险管理水平，推动商业模式变革。

从某种意义上讲，风险的本质是信息不对称。面向未来，互联网、大数据和区块链技术，特别是感测技术的不断突破，将给了这个世界以根本性的改变，这种改变将集中体现为“三个更加”，即更加透彻的感知、更加全面的互联互通和更加深入的智能化。就风险管理而言，相关信息的获取可能性大大提高，并带来从量变到质变的飞跃，人们需要重新认识风险管理问题，无论是理论，还是实务。

在这个过程中，有两个重要特征，一是从主观到客观，在历史的环境条件下，人们需要更多地借助主观去做判断，但未来会更多地依赖大数据的客观，去反映风险并管理风险。二是从可能到现实，以往人们知道风险的可能与存在，但由于能力所限，却无法观察、评估和判断。大数据时代，给人们更多的信息获取可能，不仅是维度和精度，还有实时和动态，还有环境和条件，这一切不仅提供了“单独可能”，而且还“交相辉映”，提供了更多的可能，将过去的不可能变为现实。同时，给了风险管理以巨大的想象空间。

风险管理，从某种意义上讲是一种认知管理。人类在认知科学领域的突破是风险管理进步的基础。面向未来，数据可能与计算可能将共同推动认知科学的发展，也包括风险管理领域。大数据时代，社会将进入数字社会，许多领域的数字化将是“与生俱来”的，风险数据也一样。同时，量子理论和纳米技术将推动计算能力的“指数级”提升，而就方法论而言，神经网络提供了技术解决框架。因此，人们有理由相信，未来将进入风险管理的“算法时代”。

这个时代的重要特点是，数据将更加丰富，包括敏感的感测、实时的获取和动态的连接，这一切，使得风险管理不仅有可能，还有想象。同时，数据之间将更加紧密地联系，因此，它们之间的关联性将大幅度提高，并可能形成一种反馈和负反馈机制，还可能形成一种刺激与约束机制。

未来的风险管理，不再是一种平面的思维，而是更加立体的思维，我们有理由相信，风险管理最终将进入全息管理时代。如果说风险管理属于认知科学范畴，而认知科学的本质是计算科学，即认知计算，那么，未来的风险管理也势必建立在计算的基础上。风险管理计算的核心是解释因果关系，即所有的风险均存在“风险源”，它们是风险的“因”。但如果这个世界是“有一因必有一果”的话，那么，生活就简单得多了。而现实是：风险的因果关系总是纷繁复杂的，总是相互交错的，让人眼花缭乱的同时，更无奈于“剪不断，理还乱”。

神经网络技术的“横空出世”给了人们解决难题以全新的视角和可能，即它能够很好地解释复杂因果关系。走近看似复杂，甚至是玄乎的神经网络技术，其基本原理仍然是建立关系函数，只不过这种关系函数是复杂和立体的，并存在内部的关联性和反馈性。大数据时代，特别是“全息”概念的出现，给了风险管理以划时代的意义，人们能够更加实时地了解风险暴露情况，并了解相关风险源的情况，同时，给了动态管理以可能，这种动态管理更多的将体现为自我和自动管理。

金融，无疑是一个以数据为基础载体的行业，金融业的生产过程，就是数据和信息的处理和管理过程，因此，金融风险也必然与数据密切相关。大数据时代，不仅为金融的经营提供了全新的可能，也给金融风险管理带来了新挑战和机遇。

一直以来，金融风险管理，也包括金融监管均是建立在 “数据的旧时代”，这个时代的特征是数据相对有限，尤其是在维度方面，所以，质量和精度就难以保证。在这种历史局限下，传统的金融风险管理采用的是“平面思维”模式，因此，无论是银行业的巴塞尔III，还是保险业的偿二代；无论是欧洲的流派，还是美国的思维，均是以“罗马柱”为平面图展开的。毋庸置疑，这种“三足鼎立”的治理架构是相对先进的，但如果历史地看，也是局限的。

我国保险业“中国风险导向偿付能力体系”（CROSS）的历史性贡献在于：全面导入了三维和立体的思维模式、管理框架和技术路径，它不仅是从“二维”走向“三维”，更是从传统的平面思维走向立体和球体思维，它跨越的不仅仅是维度和技术，而是理念，并把人们带入了一个“风险宇宙”的观察、思维和管理境界。它立起来的不仅仅是金融风险管理的新理论和技术，更有中国在国际金融监管领域的话语权。

大数据时代，给了保险和金融的风险管理以全新的可能，无疑将推动行业风险管理水平的本质性提升，并迎来全面风险管理（ERM）时代。面向未来，随着世界的全面和深入地连接，金融风险管理将面临更大的挑战，因此，尽管各种技术为人们提供了新的管理手段和工具，但我们仍应当清醒地认识到：未来的风险管理是“凶多吉少”，一方面是由于“连接”强化了系统性，意味着风险的传导速度将更快，范围将更广。另一方面是由于“感知”的深入，使得敏感性大大提高，意味着风险有可能被人为放大，甚至自身发展为风险。为此，要对风险，尤其是风险的新形态有充分的认识和重视，因为，无意识才是最大的风险。

量子理论、纳米技术、物联网、大数据、区块链和神经网络等均给风险管理提供了更多的可能，但树立正确的风险观是关键，是根本，因为，这个世界没有绝对的安全，安全总是相对的，而且，安全是需要付出代价的，这种代价不仅有钱，还有效率和机会。因此，风险管理面对的最大挑战不是“能不能”，而是“要不要”，而说到底是效率问题，全社会要树立“风险绩效”理念，而“风险容忍度”和“风险偏好”就是基础。

大数据时代，无疑是风险管理“风云变幻”的时代，更是风险管理“改朝换代”的时期，因此，要在充分认识、掌握和运用先进科技的基础上，重新思考风险管理问题，继而推动风险管理的“范式革命”。