一：背景简介

1、人生阶段：大龄单身女青年

2、当前可投资金额：5万及以上

3、未来2~3年，有什么生活、工作方面的计划？

生活：在婚前买一间自己的小房子，我爱红本本

工作：目前岗位遇到瓶颈，正在考取证书谋求转型升级，突破瓶颈

婚姻：期待早点遇到与我三观一致的他，与我的Mr.Right组成一个甜蜜的小家庭，不过这事目前进展缓慢，还要继续努力

4、属于哪种投资者：

激进型投资者，仗着自己还年轻，不怕亏损。万一真的亏损了也没事，我还有时间重来，只要在这个过程中吸取经验，以后避免重滔覆辙，不要再犯同样的错误就好

目前我走433策略：40%固定收益类+30%权益类+30%基金和其他投资，如果股票市场继续下跌，我会将433组合转为244组合，提高权益类资产抵抗市场下跌风险

二：组合设置

1、你的组合中包含哪些资产：

40%固定收益类

银行理财占比：38.4%，小房子首付款，到期后这部份投资会降低，用其他产品代替，不再购买

国债占比：5%，每年买一点点五年期国债，金额不多，小基石用来以后养老，这部分钱不会取出消费，到期后重复购买

30%权益类

P2P占比：17.9%，都是小她，好好攒、52周攒钱和12存单法都有，一年期居多，少数短期

股权占比：5%，记名股权，股价上涨赚利差，股价下跌赚红利，每年分红收益率约5%左右，进可攻退可守。现在股票市场上，地板价的优质股票一堆堆，很多股息率都在5%以上，后续考虑增加股票方面投资

30%基金和其他投资

基金占比17.9%：其中指数型基金28.5%+股票型基金71.4%，指数型基金以定投为主，傻傻的买，傻傻的持有，耐心点就好。股票型基金绿油油的，先放着不补仓，等待行情走稳再考虑下一步如何操作

各类宝（货基）占比：12.8%，流动资金，留足补仓的本钱，如果大盘继续大幅下跌，就手工加仓降低基金成本

备用金占比：2.5%，以防万一有什么事急需用钱的，留出部分备用金我比较放心

其他：0.5%，朋友准备开个小食店，预算投一点点小资金，希望有喜人的收获

2、你的组合是否做到了“攻守兼备”，是如何做到的：

我觉得我的投资组合不应该明确将兜底资产和超额收益资产区分开，就像一个事物的两面，如我的货基本来可作为兜底资产，但如果我赎回货基补仓指基，那就是同一笔资金的两次不同转换，通过转换马上将守转攻

433组合里以基金、股权、P2P为攻，辅以银行理财、国债、货基和备用金为守。攻守之间，没有固定模式，视金融市场行情趋势随时转换，紧跟市场步伐，行情上涨，降低权益类投资，行情下跌，增加权益类和基金类投资，每年投资目标10%以上

三：投资组合自检清单

1、你给自己的投资组合打几分（满分10分）？

8分吧，因为30%权益类没有配置好，如果配置上股票和期权会更完美，不过目前暂时还不能买股票，先这样吧

2、你认为按自己的投资组合执行，会实现你的投资目标吗？

今年行情不好，10%目标实现不了，7%没问题，期待明年吧

3、你是否会按照自己的方案执行？

会执行，我的方案很简单，难度又不高，相信自己可以持续下去

4、如果3年内需要用钱，你会如何处理你投资组合里的钱？

已留出充足的资金，万一急需用钱就动用备用金、货基和消费贷，不影响433组合的执行

5、你对3年后的收益有什么样的期待？目标年化收益率或总收益率是怎样的？

相信基金定投的神奇威力，定投3年，如果每年能有10%收益会很开心的。如果3年后还不赚钱的，就继续定投个5年吧，总有一天能实验一年10%收益

6、你能接受你的投资组合在1~3年内出现亏损吗？能接受亏损多少？如果亏损超过你的预期，你会如何处理你投资组合里的钱？

能接受投资亏损在50%以内，从买的第一天起就做好长期持有的准备，都是用闲钱投资，资金5年内都不会动用，短期内的浮动盈亏对我没有任何影响

理财不是一成不变，不同的人生、不同的阅历在同样的市场行情下会造成人们不一样的理财方式，适合别人的不一定就适合你，借用一句话:取别人的经，理自己的财。可以参考别人的理财方式，但不要照搬，授人于鱼不如授人于渔，努力修炼提升自己理财技能才是王道