身边有不少投资理财的朋友总有以下行为：

1.拿备用金投入股市！股市来钱更快！

2.没有完成财务保障、财务安全阶段，直接去股市抄底（这个时候你是投机而非我们意义上的投资）

3.觉得一步步来太慢，需要一年或更长时间，还不如直接高风险来得快。

4.财务保障和理财投资同时进行才是王道。

其实，这些理财方法是大错特错的。

那么，请赶紧停止或修正这些行为吧！

正确的理财顺序应该是：

财务保障——财务安全——财务自由

一、第一步 财务保障——取钱方便是王道

1.计算整个家庭每个月的开支

2.计算整个家庭应该有的财务保障金额（一般以半年家庭支出为保障基础）

3.每月按照一定比例存钱，直到达到财务保障，然后！这笔钱就不要动了！如果动了，也给我补上！（mark！）

4.在没有财务保障之前，请不要进行其他投资！（mark!)

【支招】这里的财务保障存款，建议大家选择货币基金，最好是没有1万元限额的货币基金，其实很多理财平台上还是有靠谱的，且年化率并不低，需要大家耐心寻找。为什么在这个阶段不是选择定期存款的目的：是为了取钱方便，这笔钱最主要的目的是要解决急需。

二、第二步 财务安全——中低风险是王道

在我们有了财务保障后，第二步，我们就需要开始财务投资了，但这里需要考虑的是财务安全。在如今整个市场低迷的情况下，个人觉得还是以理财产品为主（可以选择靠谱的P2P理财平台），同时可以有部分资金开始定投（关于定投，我之后也会专门开贴）。

【支招】建议可采用12单或36单等存款方式，寻找一些靠谱的理财平台，年化率控制在8%以下的安全边际；该阶段可开始进行基金定投（个人觉得基金定投在投资中属于中风险，当然一般投资期限至少在半年以上）

三、第三步 财务自由——高风险，追求更好利润

财务自由要考虑的问题便是，如何让自己的资金能达到百分之十以上的收益，甚至翻倍。这个时候，如果有30万资金以上的，可以找有关的投资公司进行私募股权投资，或者也可以进入股市开启熊市牛市模式，至少在财务自由这个阶段，你已经有了财务保障、财务安全这两个屏障，即使输了，也不会很惨！

【支招】如果你已经具备了前两步，那么对于第三步的风险你完全可以自控承担，第三步的目的是让你的资产翻一番！

高风险领域，其实大家也清楚，可以找专业的公司为你打理这部分资金，当然也可以在股市里自己寻找机会！

四、如何进行修正——亡羊补牢未为迟也

很多财迷会问，如果顺序错了，如何进行修正呢？这其实是个很好的问题，因为我在读理财书籍之前，我也是货币基金、P2P理财产品、基金定投、股票全部都有，结果没有一个系统性的理财体系，很乱，也没有更好地整理。所以，在后来的实践中，我也在不断的修正，我把我的修正过程跟大家分享下：

1.整理现阶段家里所有的资产，按照三个步骤分类，然后总结，你的第一步是否完成，没有，差多少？你的三部分比例是否有问题，如果有，出现什么问题？

2.凡是第一步没有完成的，请将第三步的资金进行调整（但估计现在股票大家都被套牢了，此举未必奏效）或者是将第二步有关定投数额调整，或者是把每月工资分配进行调整，不管你用什么方法，最终目的是将财务保障资金全部到位！实现第一步的财务保障。

3.完成第一步财务保障后，开始整理第二部财务安全部分。首先你要确定，你在这部分的资金大概是多少？说白了就是，你的财务保障、财务安全和财务自由的资金分配比例是多少。比如，我们家庭资产有100万，夫妻两人无小孩，那么通常财务保障，半年生活费为（6万-10万），第二步财务安全比例通常可以控制在60万左右，剩余30万可以作为财务自由部分投资，当然这个比例我个人觉得没有定论，但通常财务安全比例要高于财务自由比例为宜，最好是财务自由比例的2倍。

4.在修正期间，考虑到近期股市不好，所以很多套在股市里的资金如何进行修正来调整前面两步，个人认为：第一修正是个过程，不要急，现阶段没必要割肉来进行修正；第二等股市企稳后，可以将部分解套的资金修正前面两部分资金，千万不要以投机心态认为股票来钱快而忽略了前面两步，这是很多人的贪婪而造成的家庭资金体系的不安全。