这几天有朋友说年终了写个盘点吧，总结一下2018，对2019也是一个展望。这时候我才意识到，2018即将成为历史。相信网贷圈的很多人跟我有一样的想法，期待这一年快点过去。就像打牌，总有运气好与不好的时候，2018年对于网贷来讲，实在是点背。

这一年不管是出借人、行业人以及行业的观察者、媒体人，都对这个行业感到失落和沮丧。年初仿佛能看到备案的曙光，年中历经雷潮的释放，年末抵御严酷的寒冬，这样看起来真的很应景。

然而，更多人的心里都有“无奈”这两字，想要做出一些改变。但是，到头来改变的只有我们自己。不禁要问：2018年网贷你怎么凉了?

我也曾经不止一次的想过这个问题，不过很难找到答案。这就像恐龙到底是如何灭绝的，科学家一样也没有给出最终的答案。多种因素在短时间内交织在一起，给“恐龙”灭顶之灾，然而2018年的网贷，就像白垩纪晚期一样，各种因素各种风险交织而混杂。2018注定在互联网金融的发展史上留下沉重的一笔。

当一切归于平静回首看看，2018年网贷行业的这六件大事。

备案延期

2018年已经不是网贷备案的第一次延期，在今年年初，行业呈现出一种向备案奔跑的态势。这源于2017年底的57号文件。文件中提到：2018年4月底之前完成辖内主要网贷机构的备案登记工作;对于违规存量业务较多，难以及时完成处置的部分网贷机构，应当于2018年5月底之前完成相应业务的处置、剥离以及备案登记工作;对于难度极大、情况极其复杂的个别机构，最迟应当于2018年6月末之前完成相关工作。

所以，很多平台都想在今年4月份拿到首批备案，毕竟这具有较强的增信力。在当时的节点上，对于行业、对于出借人都充满着希望，大家都期待着4月份的首批会是哪些平台。对于每个平台来讲，本年度的最大任务就是拿到备案，合法合规的开展业务。然而，备案延期又一次到来。这下让很多平台掉进了冰窟窿，本来满怀的希望一下子浇灭。迟迟没有给出备案时间点，一直没有颁布备案的具体细则，也让很多出借者如坐针毡，自己投资的平台到底能不能通过备案。

现在看，这是暴风雨前的平静。

雷潮

在网贷平台发展历程中，“暴雷”一直都存在，从2013年发展至今，每年都有不少“暴雷”的平台，然而2018年这次，是网贷有史以来最大的一次“雷潮”。这次“灾害性”事件，直接影响到了网贷行业发展的走向，让出借人丧失信心，也让很多行业人永远的离开。

从今年5月开始，网贷行业就进入了风险释放期。根据网贷之家不完全统计：6月共有67家平台暴雷。7月的这一数据激增到198家，8月的暴雷平台数量为99家。尤其是七月，几乎天天都能听到哪个平台出问题了，哪个平台发布清盘公告了，哪个平台的实际控制人又去自首了。

当潮水褪去的时候，我们发现沙滩上一片狼藉。那些曾经“光鲜亮丽”的平台，却是“金玉其外败絮其中”，其中不乏“知名”的大平台。当初宣传的那么好，那么合规，为什么到头来还是躲不过风险?这是很多出借人提出的问题。雷潮的爆发让整个网贷行业的人气至直线下降，甚至一度跌倒冰点。

毫不客气的说，2018年的网贷雷潮，让这个行业变得“冰凉”。

耍赖

正当网贷经历雷潮的时期，有些人却“欢呼雀跃”，甚至有些人冒充出借人向平台讨要说法。这些人并不是出借人，而是想借助雷潮从而不还款的逃废债老赖。从一定程度上讲，他们的行为，恶意的逃废债也加剧了平台的暴雷，让平台的贷后管理工作陷入了僵局。

逃废债的借款人在赌，赌平台在自己还款之前倒下，这样在平台借出的资金就不用再还。真是打的一手好“算盘”。然而，监管及时出手，对于逃废债行为进行了重点打击，平台在今年开始有序的报送“逃废债人员名单”，并记录征信。这个事件也标志着，网贷行业未来将建立完善行业征信，对借款人的“失信”行为具有一定的惩戒性。

好套路

网贷行业唯一不缺乏的是“套路”，然而这个套路很让出借人寒心。很多网贷平台在雷潮爆发的时候都选择了清盘，然而清盘公告透露出的内容没有一丝一毫的诚意。

清盘公告的套路就是一个字“拖”。大有拖死出借人的节奏，有的清盘公告完全兑付出借人需要将近5年的时间，还有的更奇葩，用生活用品或者是柴米油盐来进行兑付出借人资金。更有的平台拿不动产房屋来兑付。

这种套路慢慢的清盘，在2018年屡见不鲜。在我看来，清盘是假，拖住出借人是真。清盘公告基本上不按照事实去写，如果这样的话，跟“恶意退出”没有任何区别。

再扶一把网贷

监管及时的推出了“救市政策”，而且建立了相对完善的网贷长效监管机制。

首先，监管引导网贷平台进行“良性退出”，退出不再是网贷平台“一厢情愿”，而是有序，有目的在监管之下进行退出。其次，银保监会引入四大资产管理公司(AMC)化解网贷平台风险，处理网贷平台的不良资产。到今天为止，已经有资产管理公司处置了深圳某网贷平台不良资产，虽然是个案，但是也为今后的工作打下了基础。最后，打击“逃废债”，惩戒失信人，让网贷平台的借款端良性的发展。

自律检查

今年十月，各级监管主导的网贷平台自律、自查，现场合规检查正式拉开帷幕。热闹了一年的网贷平台再次归于平静。

不管是地方金融办还是地方性互金协会，还是中国互金协会都在不同时间，按照自身的要求对网贷平台进行检查，并且网贷平台根据不同监管的不同要求提交自查报告。自律检查标志着网贷平台在合规上又迈出了重大一步，但是随着检查接近尾声，未来合适能备案?依然是一个未知数。

有人在2018年的网贷市场，历经了很多磨难，同时也学会了成长，然而这种成长付出的代价实在是太大。

P2P的从业者们，盼望着2018年早点过去，焦虑成了这个行业普遍的心理状态，他们想2019，也许有希望的曙光。出借人也希望这个不堪回首的2018早点过去，2019他们期盼着自己所出借的资金能够早点回来，新的一年不再为了本金的回归而四处奔波。行业的观察者以及媒体们也希望2018早点过去，这一年太多的“负能量”充斥着行业，一荣俱荣、一损俱损在今年尤为明显。

2019年，网贷行业的人们，要学会擦干眼泪，再出发，不管未来会带给我们什么，往前看，未来可期。新的一年，也有三大看点值得我们向前走。

网贷备案能否在19年完成

现在，自律检查工作已经接近尾声，网贷平台的备案窗口何时能够再次开启，是每一个人关注的大事。对于网贷平台来讲，开启备案就等于再次点亮前方的明灯，也算是有一个盼头。经历雷潮，又经过自查合规后的网贷平台，已经走向了成熟，也变得越来越合规，未来有多少平台能够完成备案，值得期待。也相信，市场的信心会随着备案的重新开启而慢慢恢复。

网贷面临竞争，后续如何持续经营

从今年开始，资管新规正式落地，理财市场也迎来大的变革，对于银行来讲，不仅仅降低了理财市场的门槛，还布局了理财子公司。未来对于理财市场的竞争，网贷平台是能够占有一席之地?还是彻底的沦为边缘?这一点，不仅仅要看整个市场的发展，更要看网贷平台能否有持续经营的能力，股东实力、资产端的稳定性，以及对风险把控都要踏踏实实的去做。

上市之路是易，是难?

也有不少平台在今年完成了海外上市，但是已经上市的企业在海外市场的表现确实不尽如人意，很多平台都打着“金融科技”的名号抢滩华尔街。在国内市场，网贷平台依然在合规备案中，未来出海上市是否需要先进行合规备案?已经在海外上市的网贷平台能否“重振雄风”?未来的“科创板”能否接纳“金融科技”?我们带着这些问题，步入2019年。

2018年就要结束了，我想说的是我们每一个和网贷行业有关的人，要活出精彩，不要卑微。虽然这一年你可能被风险所吞噬，你可能走在平台维权的路上，你可能在群里焦急的看着消息，你可能因为行业不好从而收入减少。即便是这样，我们要活出属于自己的精彩。对于2019年，也要抬起头，擦干眼泪再出发。回望2018，不管是出借人还是行业人，在风浪中我们经历起伏，在无数个不眠之夜都在问自己，网贷凉了?我怎么办?

这一年对于网贷行业所有的人来说都不是平凡的一年，有多少人苦苦等待资金的回归，有多少人在犹豫与徘徊中对自己未来做出抉择，又有多少人冷眼旁观这个行业等待接受命运的归宿，还有多少人在等待最后合规那一锤定音。相信2019能给我们一个满意的答案，我们一直在努力，等待着这一天。