何为独立理财机构？

独立理财机构是不代表任何金融机构，比如银行、券商、信托公司、保险公司、基金公司等,不代销任何金融产品，能够专业地分析客户的财务状况和理财需求,客观独立地判断所需投资工具,提供综合性的理财规划服务。通常,独立理财机构会先对客户的基本情况进行了解,包括资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,并协助客户执行，从而实现客户的财富目标。独立理财机构需完全站在客户的立场从客户的自身利益出发提供财富管理服务,与金融机构打着理财的幌子推销自己的产品有着截然不同的效果。

独立理财机构存在的意义

1、钱是赚不完的，但可以亏的完。世界上大部分曾经的有钱人后来慢慢变成穷人主要原因就是盲目投资所致。而信息不对称和专业知识不够是造成普通投资者投资不理想的最重要原因。独立理财顾问一般都是金融行业资深从业人员，信息的收集和分析能力要远远强于普通投资者，所以独立理财顾问可以帮助普通投资者降低投资风险，避免投资者的钱越理越少。

2、未来不好预测，资产配置是王道。投资理财更专业的叫法是资产配置。任何投资都有风险，但风险是可以控制的，如何控制？那就是通过资产配置。科学合理的资产配置不仅仅可以大大降低整体投资风险，而且可以让资产稳健的保值增值。不过想要做好资产配置，需具备一些很强的能力，比如对宏观经济形势有深入研究，对各类大类资产走势有深入看法，对市场上各种投资渠道和金融产品有深入认知等等。这些能力显然普通投资者和大部分金融机构的理财产品销售人员是无法具备的。

3、因为独立，所以客观，因为客观，所以才更加专业。一个卖金融产品的理财顾问往往都是业绩和提成为导向的，很难真正站在客户的立场，从客户的自身利益出发提供专业服务和建议，一般都是王婆卖瓜自卖自夸，所以很多投资者会被自己信任的理财顾问误导买了不适合自己，甚至风险很大却不自知的金融产品。而独立理财机构主要通过向客户收取咨询服务费而盈利，不代表任何金融机构，不代销任何金融产品。

4、洞悉二八法则。二八现象存在于社会的很多方面，在发达的商业社会，社会80%的财富掌握在20%的人手里；一个公司的销售部门，20%的员工往往创造了公司80%的业绩；而中国的上市公司里也只有20%左右的企业是具有长期投资价值；市场上的众多基金产品里也往往只有20%左右的基金是净值能不断创新高的白马基金；所有金融机构中也往往只有20%左右的公司是管理能力突出的；即便是管理能力突出的金融理财机构，往往也只有20%的产品是真正优秀的，其他80%的要么是平庸的，要么是有瑕疵的。这都是因为不同的人做同样事结果往往不一样。如果我们在财富管理过程中把资产分散托付给和配置到那20%优秀的金融机构和产品上。我们就可以在降低整体风险的同时获得良好的整体回报。独立理财师因为不代表任何一家金融机构，又因为具备很强的行业经验和专业知识，所以可以全市场为客户大概率筛选出最适合客户的优质产品。而金融机构的理财顾问一般都是只给客户推荐自家的产品，甚至常常推荐业绩提成高而风险相对较大的。

一些国家独立理财机构的发展现状：

美国:独立理财机构在美国非常流行,美国基本上大部分高净值家庭都有自家的独立理财顾问，一个独立理财顾问一般服务30到100个家庭不等，美国60%的金融产品是通过独立理财师配置出去的。

澳大利亚:澳大利亚超50%的金融产品是通过独立理财师配置出去的。

英国:独立理财机构业务要远远多过银行。统领了整个市场。

香港:香港的独立理财机构在亚洲金融危机前基本上没有，危机后才开始起步，但在过去十几年时间里迅速发展,目前大约占30%的市场。有300多家独立理财机构。

中国大陆:中国大陆的独立理财机构才刚刚起步，目前整个市场，仍没有一家比较有名气的独立理财机构，而所谓的第三方财富管理公司，有的是自融性质，有的是半自融性质，即便没有自融行为的，因为利润，一般都是向资产管理公司批发二流三流品质的金融产品零售给客户赚差价模式，全市场罕有通过向客户提供专业理财服而向客户收费为主要盈利模式的理财机构。

理财事务所模式发展的优势

金融市场很大，变化也很快，一个独立理财顾问要想为客户做好家庭财富管理就得时常收集经济、政策、金融等方面的信息并加以分析判断。目前中国大部分已经独立的理财师都是单干，也许他们自己真的很专业，但一个人的精力和时间毕竟有限，显然这样是无法为客户提供高质量的理财服务的。而合伙制的理财事务所模式，就能很好地解决这个弊端。因为事务所的每个合伙人都有自己擅长和专注的领域，大家把有限的精力和时间主要放在自己擅长和专注的领域上，然后大家时常互相交流，信息共享，共同进步，就相当于每个独立理财师服务的会员客户后面都有一个各有所长的独立理财顾问团队一起为其服务。这样分工协作不仅能大大提高工作效率，也能大大提高服务质量。