理财书籍推荐：《99%的人一看就会的理财书》

荐读指数：★★★★   口感：蜂蜜柚子茶

1.本书与作者：本书作者卡尔·理查兹，拥有20多年理财经验，注册理财规划师和投资组合设计公司创始人。本书通过简单的经验规则和财务捷径，给读者提供了明确的理财步骤，帮你将个人目标与理财计划相结合，最终实现财务自由。

2.什么是理财的起点？有人说是投资，有人说是储蓄。但作者认为，理财的起点应该是想清楚自己真正要什么，也就是明确自己的价值观。我们都知道钱非常重要，但钱究竟对你意味着什么？是自由？欲望？还是安全感？当你找到对自己最重要的事情时，你也就不再会被不重要的事情分散注意力。

3.当你想清楚自己要什么的生活，接下来就是要对财务目标进行预估。但你要清楚，所有的目标都是具有不确定性的，需要你根据自己的实际情况进行调整。制定目标很简单，在一张纸上写下你的目标，然后估算需要多少钱，比如买一辆宝马大概需要40万，一套自己的房子大概需要200万等。

4.当我们看清楚目标后，我们还得审视当下，写完目标后我们要写下自己的负债情况，包括负债额是多少，每月需要还款多少。同时你可以做一张属于自己的资产负债表，方法就是在纸上画一条竖线，左边写下你的资产，比如房子时价、存款、投资等。右边写下负债。然后你左边的资产减去右边的负债，就是你自己的净资产。

5.当你完成你的资产负债表后，在加上你最初写下的目标，这张纸就构成了你理财计划的基础，这也是作者一直推崇的「一页纸理财计划」。但这张纸并不是一张理财说明书，而更像是一张照片，指引着你前进的方向，当你迷茫时，就对比一下你的计划，看看是否偏离了航道。

6.计划制定好后，接下来要做的就是朝着目标不断努力。很多人这时候就迫不及待的想学习投资，但真正要做的，应该是先理清自己的消费和储蓄。也就是积累自己的原始财富。作者分别给出了两方面建议：

①记录消费：想要避免不必要的开支，最重要的方式之一是记账，只有记账才能了解了自己的消费情况，才能有针对性的减少不必要的消费。

②学会储蓄：这是一个老生常谈的问题，储蓄的目的不是为了暴富，而是为了让自己更具有抗风险的能力。而储蓄金也是你投资的最佳本钱。

7.理财肯定离不开投资，但真正合理的投资应包含以下三个部分：第一，要不要买保险。我们都知道保险的作用不是增长财富，而是规避风险，所以买不买保险的重要评判依据是，是否有人在经济上依赖你，如果有，那就需要购买。一般而言，有孩子的家庭都应该购买一份保险。

8.第二，有没有要偿还的债务。作者建议，由于债务本身需要支付利息，所以与其花费精力、承担风险去寻找高回报的投资，不如先把需要支付利息的债务快速还清。我们许多人有赌徒心态，认为自己能够通过投资赚取比利息更高的回报，但结果往往是让自己入不敷出，最终造成再也无法挽回的局面。

9.第三，也是最重要的一点，学会区别投资和投机。中国股市有许多股民之所以赚不到钱，除了和市场机制有关，更重要的还和股民的心态有关，总是抱着投机心态的买卖股票，永远无法获得稳定的回报。投资和投机最大的区别在于，前者是为自己的判断力在买单，后者是为随机性在买单。

10.总结与反思：随着时代的不断发展，现代人越来越重视财务管理的重要性，理财不再是一种风潮，而是家庭资产管理的一种常见手段。这本书给我最大的启发在于，理财的起点不是学习理财知识，而是学会了解自己，认清自己真正想要的生活。理财的本质其实是管理人生，通过管理财富来实现自己的人生价值。