首先还得从网贷行业的发展变革看起，从本质上来讲，P2P网贷与传统的银行贷款以及信用卡业务相似，都是个人信用产品，只是在形式上有所变化。这一变化的起源，更多人认为是支付宝花呗业务上线。用明天的钱圆今日的梦这一说法人们早已不觉新鲜，但之前由于仅限于信用卡持有者，门槛还是相对较高，而蚂蚁花呗这一功能开通之后，人们发现只要是积累了一定的用户信用，几乎人人都可以用了。

蚂蚁花呗更多集中于个人消费层面，而且在初期也仅仅适用于线上消费。但这显然提供了一种营销思路，基于个人征信的P2P现金网贷逐步兴起。具体业务证明，网贷行业看重现金流，但只要形成规模，每年收取的利息也是相当可观的营收来源。

再者便是消费理念转变过程中面对的难题，当前年轻群体正在逐渐扩大为娱乐消费市场主力，但实际来看，有相当一部分人无力直接消费，不少分期产品格外受到青睐。这也形成一种消费心理，即人们在分期购买时感觉不痛不痒，但在还款时却倍感压力，经济能力较弱的一些人可能因此面对债务危机。

但刘强东的立足点明显不同，虽然如今对于网贷平台的审核以及市场准入门槛逐渐提高，但在这一过程中无力坚持的往往是一些中小型公司。而京东如今的一大分支便是京东金融，显然，所依靠平台的影响力不容小觑，这也是刘强东在当今迎风投身网贷的底气，这是其他贷款平台无法匹及的先决条件。

再者便是京东金融作为平台的整合作用，正如前文所提到的，P2P网贷业务扩大之后可以升级为更专业的信用公司，这是个人信用行业实现品牌化塑造的关键。在这一效益规模形成后，之后的业务流水便会有更为密集的增长。而京东金融通过平台进行集中的发展意义便在于此，一来形成更为庞大的效益，二来也对网贷业务的规范做出一定引领带动，在社会效益层面也起到积极影响。

不过，对于刘强东而言，除了P2P网贷之外，更多时候需要考虑的是京东整体的营收，京东商城在电商平台当中的地位越来越突出，凭借着越来越完备的京东仓储以及专业配送，每年的业务增长速度极快。

已有的形象恰恰是最好的招牌，这也同样作用于京东金融这一平台的业务扩展，从实际增长状况来看，京东金融凭借白条金条以及基金多元投资等一系列业务组合吸引了越来越多的用户量，在今后必然继续保持这一增长状态。这正是刘强东敢于投资网贷依托平台这一原因的再度体现。综合来看，网贷经济也并非人们之前所想那样如同洪水猛兽，在初期业务拓展过程中出现负面状况恰恰是一种业务规范与调整的表现。