今年8月中旬，随着全国P2P网络借贷风险专项整治工作领导小组办公室向各省市网贷整治办下发《关于开展P2P网络借贷机构合规检查工作的通知》，并随文同时下发108条《网络借贷信息中介机构合规检查问题清单》，由此拉开了全国范围内的P2P合规检查序幕。

P2P合规检查包括哪些？

机构自查、自律检查、行政核查是网贷合规检查三部曲。前两个步骤的时间期限可以根据不同的地方自行决定，但根据文件精神，全部合规检查工作须于2018年12月底前完成。

1、网贷机构自查

108条《P2P合规检查问题清单》下发后，各网贷平台积极行动组织高管与员工逐条学习，也有平台启动律所、会计事务所、信息披露等合规工作的对标，有步骤、有计划地推进自查整改工作。

2、各省市组织开展自律检查

互金协会是民间组织，但对其成员有自律管理责任。如中国互联网金融协会、北京互联网金融协会等，截至目前，贵阳互联网金融协会已完成相关检查工作。

3、行政核查和检查汇总

108条《P2P合规检查问题清单》和“1+3”（即“一个办法三个指引”）监管文件由国家级机构发布，但负责检查落实执行工作的部门还是各地方金融办，108条和“1+3”法规文件是标准，地方金融主管部门负责执行。平台在合规检查的启动时机、节奏以及标准上还要和地方金融办保持高度一致。如发现存在内容不真实、故意瞒报、漏报、弄虚作假等情况，要严肃通报，追责问责，并对网贷机构实行“一票否决制”。

网贷合规检查进程

▼ 2018年8月28日：贵州省P2P网络借贷风险专项整治工作办公室下发《贵州省P2P网络借贷风险专项整治下一阶段工作方案》通知；

▼ 2018年9月3日：金筑财富成立“自律检查工作组”，持续加强平台合规建设。

▼ 2018年9月19日：贵阳互联网金融协会下发《关于开展贵州省P2P网络借贷机构自律检查的通知》；

▼ 2018年9月27日：金筑财富完成自查并按时递交自查自改报告；

▼ 2018年10月17日：贵阳互联网金融协会下发开展现场检查的工作安排；

▼ 2018年10月22日：金筑财富已接受协会自律检查阶段的现场检查，检查结果出来后将第一时间与筑粉分享。

▼ 2018年12月7日 ：金筑财富已接受行政核查，检查结果出来后将第一时间与筑粉分享。

▼ 2018年12月19日：监管发布《关于做好网贷机构分类处置和风险防范工作的意见》，针对P2P网贷机构的风险状况需进行有效分类，并明确了一一对应的分类处置方案。

▼ 2019年1月23日：监管发布《关于进一步做实P2P网络借贷合规检查及后续工作的通知》。根据工作安排，对于已经完成合规检查的地区，整治办将于2019年一季度开始，开展合规检查工作及整改效果的验收检查。

随着“175号文”、“1号文”两份文件的重磅推出，P2P网贷行业的合规整改及备案工作仍在继续推进。文件的出台对行业、市场正本清源、去伪存真、驱逐劣币起到积极作用，网贷行业的发展前景也会更加明朗。金筑财富从成立至今一直合规前行，日前也早已完成监管自律检查及行政检查，相信完成备案指日可待，敬请筑粉们期待。

【随堂考】

01、网贷合规检查三部曲是_______。

A.机构自查                B.自律检查

C.行政核查                D.审计检查

02、金筑财富目前已完成哪几项检查_______。

A.机构自查                B.自律检查

C.各省检查                D.行政核查

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