昨日，银监会正式发布《网络借贷资金存管业务指引》（以下简称《存管指引》），明确银行对接互金平台资金存管业务的具体要求。广大筑粉皆知，贵阳互联网保险金融投资有限公司旗下金融平台金筑财富早在《存管指引》正式发布之前便上线贵州银行资金存管。在这一点上，我们可以骄傲的说，金筑财富走在了指引的前面，成为了目前国内为数不多的、真正完成银行资金存管的互联网金融平台之一。

网贷行业实行资金存管的意义

当前，我国网贷行业还处于规范发展初期，一些网贷机构资金缺乏第三方监管，普遍存在设立资金池，侵占或挪用客户资金的行为，有的甚至卷款跑路，极大损害了投资人利益。资金存管机制实现了客户资金与网贷机构自有资金的分账管理，从物理意义上防止网贷机构非法触碰客户资金，确保网贷机构“见钱不摸钱”。同时，商业银行作为资金存管机构，按照出借人与借款人发出的指令或授权，办理网贷资金的清算支付，并由商业银行与网贷机构共同完成资金对账工作，加强了对网贷资金在交易流转环节的监督，有效防范了网贷机构非法挪用客户资金的风险。

指引设置了隐形门槛

《存管指引》的出台对于行业的规范化发展有里程碑的意义，同时势必会加速行业洗牌。指引中明确了网贷资金存管业务的具体操作规则，按道理说照章做事便可，但细究下来，银行直接存管相当于为行业设置了隐形的门槛。《存管指引》第八条指出，网贷平台作为委托人应符合《暂行办法》及《备案登记管理指引》的有关规定，其实质是间接提示了网贷平台要先完成备案登记、获得相应的电信增值业务经营许可证，再落实资金存管的办理流程。

不仅如此，银行对于存管的互联网金融平台是设有资本金、运营状况等要求，平台本身想要做到真正合规的银行存管成本也会非常高。回顾金筑财富上线贵州银行资金存管，从16年4月份接洽至17年1月份才正式签订战略合同，在这期间贵州银行对平台做了详实尽调，涵盖了公司营业执照、验资报告、业务模式说明、法定代表人及高管简历及身份证件、财务报表、合作机构等全方位的信息。用一位筑粉的原话来表达，就是“怪不得上线搞这么久，原来贵州银行把你们查了个底朝天啊！”。

联合存管模式被否定

值得注意的是，《存管指引》除进一步明确商业银行进行网贷存管的“合法性”之外，还进一步强调了存管机构的“唯一性”，即“委托人开展网络借贷资金存管业务，应指定唯一一家存管人作为资金存管机构”，换句话说，《存管指引》明确将第三方支付机构的联合存管模式否定了。金筑财富上线的存管模式为直接接入贵州银行系统，由贵州银行完成客户的账户开立、交易信息处理、交易密码验证等操作，符合监管要求。

存管指引将加剧行业洗牌

谈及新政策对大家的影响，金筑财富副总经理兼首席风控官董元高坦言，《存管指引》落地后，超过一半的网贷平台将面临生死劫，但对网贷行业和投资人都是重大利好，平台合规门槛将进一步提高，达不到存管业务标准的平台会逐渐退出，而像金筑财富这样的平台则会感受到春天的来临。投资人的资金将会更有保障，相比之前的寒冬，相信大家会更有投资的热情。

文末由权威第三方网贷资讯平台“网贷天眼”发布的真正上线银行存管名单，其中序号99为金筑财富，供参考。

金筑财富www.jinzhucaifu.com