尊敬的各位领导、嘉宾朋友！

今天演讲的题目是大数据时代保险征信法律环境解读，我是学法律的，并且对互联网金融和大数据这些年一直有着很深的摄入、长期的研究，但是要对这个题目进行解读还是非常难。

首先这个大数据时代真的来了，在PC互联网时代是没有大数据的，因为数据没有活性和非结构化。现在移动互联网让每个人的行为产生数据，这些数据是动态的、实时的、多维度的。当然这个时代的数据还是依然离我们理想中大数据很远，但是大数据来了。真正的大数据是物联网时代，只要装一个硬件，就可以随时随地的产生数据，数据的维度就会无穷的多，那时候活性就会极大的增大。现在的人可以关闭手机和不用手机，但是物联网时代那个环境中间一切都被窥探、记录、影射，那个时代才是真正的大数据时代。

现在看到是基于移动互联网的大数据个人隐私已经泄露很多，我们下载一个APP，我们很多数据就悄悄被商家偷走。所以这个时代我们经常看到大数据给我们带来风险，普通大百姓是被利用，商家是已经开发出他的价值。特别是今年我们看到了一些大学生还没有到学校，就已经因为数据、个人信息被泄露之后出现一些悲剧。所以今天在讲大数据的时候，确实很多是有先行的法律解决一些问题。尤其在今天，中国已经成为骗子横生的地方，很多人说中国骗子不够用，钱多、人少。大数据被这些骗子滥用之后可能会产生更多的悲剧和灾难，这个时候应该要用大数据反欺诈，如果没有大数据的反欺诈，那么我们经常被大数据欺诈。本人也经常遇到欺诈短信、欺诈电话、欺诈微信等等，我一直在想到底那个环节把我的信息泄露了。我有一次接到一条短信，是因为海航取消了航班，让我打那个电话。现在很多公司在公开购买个人信息，前段时间某机构80几万可以买多少信息等等。

在大数据利用之前，如何保护大数据所涉及的个人隐私、个人信息是前提。如果没有对于个人隐私信息的保护，必然会带来更多的风险和灾难。我们的商家，现在都在拼命的捞数据、挖数据、购买数据，但是这里面有的得到数据是经过合法途径，完全保护个人隐私和个人信息的。今天上午有一位企业讲到他们坚决不用那些可能有瑕疵的数据，要为他点赞。首先从我们知道我们数据的知情权开始进行防范，我现在就不知道我哪些数据被偷走了，我感到忧虑，我的身份证已经被别人盗用开了一张农行的银行卡。商户所有在采集，无论用什么技术手段，你应该在显目位置告诉我你在采集我的数据，你在售卖我的数据，让我们知道，我个人应该有这个权利。

其次关于数据我国的立法，大数据立法贵州已经先行，通过地方已经开了大数据交易所等等。我觉得数据权利是我应该提出的概念，如果没有从权利出发的这种观念，而是从商家利益角度出发立法的话，可能也会带来一些灾难。现在我们交易所已经其他的各种企业在推动一些数据立法，这个可能导致在立法过程中，屁股决定脑袋，更多是为了数据的利用而忽视了这里面的人权，所以数据人权的保护在立法中间应该是前提、是先提条件。目前没有哪个部门来牵头立法，但应该是一个相对中立的第三方部门来做这事。对于数据的使用，我们意识到一切数据都是信用数据、征信数据，不仅仅是我们在银行有过存款、还款就行了。现在我们坐飞机的次数、打车的数据都以形成我们的信用数据，还有日常交流都可以成为信用记录。正是有了这么多维度数据形成征信、信用，对于这些数据的立法、保护、使用、权属、利益的分配等等已经产生了。但是中国的立法确实滞后，我个人理解是软法治理、柔性感觉的思路，现在虽然没有立法，但是企业要给企业立规，要有行业的原则，要形成公约，如果没有这套公约、机制，没有用户参与，我们的权利至少是被忽略的。我想我们的行业协会需要更加有作为，通过行业来增加我们的差异度，通过行业的标准、规范来尝试是不是将来有可能成为国家的标准或者是立法，至少总比毫无任何规矩，没有任何的保护要好。

有人说我们中国现在连刚性的法律都没有执行，柔性有用吗？这是有不得已的方面，中国现在是市场一放就乱，政府一管就死。如果过早干预管理，这个企业就可能窒息。如果不管理的，就会使得这个市场成为乱局，最后还是需要政府来管理。

前面已经有前车之鉴，P2P，网贷行业，怎么办？我认为需要增加第三个部门作为中国建设推动整体的社会健康发展，在市场和地方之间增加一个弹性的空间，一个缓冲交流的空间，我称之为柔性之首。

第二个要用区块链手段，将法律问题技术化，在很大程度上中国法律也是虚设的，只有利用技术的手段才能把法律做活做足，我们寄期望于这些区块链大数据能够反欺诈，能够让法律转起来，这样能形成一支信息透明机制。从而使法律环境在信息透明的环境下，得到透明化。既然是大数据时代，征信的法律问题就应该充分运用技术、大数据、区块链，来让法律在技术条件下更好的转起来，从而真正让大数据在中国让生活更加美好，让金融能够形成普惠金融，这是我们的期待，谢谢大家！